Os 6 segredos para uma melhor gestão financeira

Pesquisas mostram que mais de 50% das empresas que são abertas no Brasil fecham antes mesmo de completarem 5 anos de existência.. Além disso, mostram também que, dentre o top 10 Fatores Condicionantes e Taxa de Mortalidade de Empresas no Brasil, está a falta de capital de giro, o baixo lucro e a dificuldade financeira. Desta forma, é essencial para o sucesso da empresa uma boa gestão financeira dos negócios.

Mas afinal, o que é gestão financeira?

A gestão financeira é responsável por planejar e controlar os recursos financeiros de uma empresa, sendo uma das funções mais importantes de um negócio. Ela afeta todos os outros setores empresariais, visto que todas as outras áreas dependem de um orçamento. Com uma boa gestão financeira é possível que você obtenha maior lucro, cortando despesas desnecessárias e investindo em outros setores fundamentais para o crescimento da companhia.

Pensando nisso fizemos uma lista com 6 dicas para ajudar sua empresa a ter uma gestão financeira melhor e a não cometer erros básicos.

Separe as despesas pessoais das contas da empresa

Ao se deparar com essa dica, você provavelmente deve pensar: mas isso é uma coisa muito simples!

Pois é aí que você se engana. É muito comum os pequenos e médios negócios misturarem essas duas contas na correria do dia a dia… pagando uma conta de supermercado, uma conta de aluguel, a escola das crianças ou até mesmo a gasolina do carro com o dinheiro da empresa, o que pode ser fatal para o negócio. Misturando ambas as contas você nunca vai saber o lucro real da sua empresa, ou seja, não vai conseguir analisar se ela está indo bem ou mal, e, consequentemente, não vai obter melhorias.

Por exemplo: se sua empresa está tendo lucro, será que é apenas você que está tendo um cuidado maior com suas despesas pessoais ou de fato ela está indo bem? Ou o contrário: se sua empresa está indo mal, será que é porque você está gastando mais? Ou é por uma precificação errada de produto, com custos fixos muito altos? As respostas para essas perguntas se tornam difíceis se você não possui nenhum monitoramento.

Uma das medidas que você pode tomar para que isso não aconteça é criar contas correntes separadas, assim no final do mês você vai conseguir saber de fato qual o valor do seu lucro líquido e terá um controle financeiro melhor tanto da sua conta pessoal quanto das contas do seu negócio.

Tenha uma educação financeira básica

É importante, caso tenha o seu próprio negócio, que você tenha noção de alguns conceitos básicos, como:

Custos diretos x Custos indiretos

Custos fixos x Custos variáveis

Custo x Despesa

Margem de contribuição

Lembrando que você não precisa ser um especialista em nada, mas é importante que você saiba um pouco de tudo e que se mantenha sempre atualizado e estudando para conseguir tomar decisões melhores.

Precifique bem o preço do seu serviço ou produto

Será mesmo que você está precificando bem o seu produto ou serviço?

Para responder a essa pergunta você precisa ter em mente duas coisas principais.

A primeira delas é: Faça uma análise financeira, ou seja, tenha uma noção básica de quanto o seu produto ou serviço custa,pois muitas vezes você pensa que está lucrando e na verdade não está. Exemplo: Seu João tem um mercado onde vende maçãs. Ele compra cada maçã por R$0,50 centavos e as vende por R$1,00 (o dobro do que compra), dessa forma acha que já vai ter lucro, porém será que ele leva em conta todos os gastos que possui? Com as sacolinhas, por exemplo, que vão as maçãs; conta de aluguel de seu mercadinho, conta de luz, água, entre outras.

A segunda coisa é: Faça uma análise de mercado. Isso é menos complexo do que você imagina! Não precisa ser uma grande pesquisa de mercado, apenas tenha em mente que não adianta vender seu produto pelo preço que você quer. Leve em conta o preço que seu cliente está disposto a pagar pelo seu produto ou serviço e o preço que seus concorrentes e fornecedores, caso tenha, cobram.

Controle seu fluxo de caixa

Calma! Mais uma vez essa não é uma dica difícil, você não precisa ser profissional, mas precisa entender o que está acontecendo, afinal ninguém dá tanto valor no seu negócio quanto você mesmo!

E como fazer isso? É muito simples!

O primeiro passo é pensar onde você vai anotar isso. No caderno? Excel? Em um software? Não há certo ou errado, mas sim o que se encaixa melhor para você.

Após isso, o segundo passo é: coloque os valores de:

Saldo inicial - saldo final do período anterior

(+) Entradas - o que você recebeu naquele mês na venda do seu produto ou serviço

(-) Saídas - que podem ser classificados em custos fixos ou custos variáveis

(=) Saldo Final

Para facilitar o controle das suas finanças o Sebrae criou uma planilha de fluxo mais detalhada com exemplos de entradas e saídas que você pode baixar na sua própria empresa.

Defina metas de receita superiores aos gastos

“As metas e objetivos nos movem para a direção certa. Como uma imagem de nosso futuro, auxiliam pessoas a fazerem suas melhores escolhas, terem ações dirigidas, economizando tempo, aumentado o desempenho e os resultados, e trazendo maior satisfação na vida.”

Definir metas é essencial para que o negócio não tenha prejuízos. Caso você não tenha uma meta estabelecida, acaba ficando cômodo chegar em qualquer número e isso não é o mais ideal, já que o que todos desejam é fazer com o que seu negócio cresça e tenha cada vez mais lucro.

Além disso, estabelecer uma meta condiciona nosso pensamento para aquela direção. Há alguns estudos que dizem que nosso cérebro funciona de tal maneira que se ele não enxerga de maneira clara o fim, dificilmente dará um primeiro passo para chegar até aquela meta.

Pesquise formas de captação de dinheiro

É comum pessoas que estão precisando de dinheiro pegarem crédito, porém é importante ter em mente que:

Só recorra ao crédito no banco se todas as opções se esgotaram, pois a dívida te fragiliza, então tente pesquisar formas mais baratas.

Caso recorrer ao crédito seja mesmo a última opção, faça uma pesquisa antes, pode dar um pouco de trabalho fazer isso, porém é a melhor coisa a se fazer, já que você vai conseguir pagar a menor taxa possível.

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